definiciones de seguros

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Propiedad

SEGURO DE PROPIEDAD: diseñado para proteger los edificios, la propiedad y el contenido de su empresa. Protege contra la pérdida de los peligros incluyendo: fuego, relámpago, granizo, tormenta de viento, explosión (excepto cuando causada por la caldera), disturbios civiles, disturbios, aviones, vehículos, humo, erupción volcánica, filtración del sistema de aspersión, colapso del sumidero, vandalismo o malicioso travesura. Lo anterior se conoce como cobertura de seguro básico y se puede ampliar para incluir otros peligros.

PROPIEDAD DEL NEGOCIO PERSONAL: tradicionalmente conocido como "contenido", este término en realidad se refiere a muebles, accesorios, equipos, maquinaria, mercancías, materiales y todos los demás bienes personales propiedad del asegurado y utilizados en los negocios del asegurado.

DEDUCIBLE: la cantidad de pérdida que un asegurado debe pagar antes de que la compañía de seguros pague su parte de la pérdida.

Responsabilidad

RESPONSABILIDAD GENERAL: proporciona protección contra daños por lesiones corporales o daños materiales por los cuales el asegurado es legalmente responsable. La póliza proporciona cobertura para responsabilidad derivada de lesiones personales y lesiones publicitarias. También se proporciona cobertura para gastos médicos. La póliza provee pagos suplementarios para honorarios de abogados, costos judiciales y otros gastos asociados con una reclamación o la defensa de una demanda de responsabilidad.

AGREGADO GENERAL: la mayor cantidad de dinero que el asegurador pagará bajo cierta cobertura por todas las reclamaciones que ocurran durante el término de la póliza.

CADA OCURRENCIA: considerado como un accidente, que podría incluir acontecimientos repentinos, una larga serie de acontecimientos o una exposición continua o repetida a las mismas condiciones perjudiciales.

LOCALES / OPERACIONES: prevé los daños y perjuicios derivados de la propiedad o ocupación de los locales asegurados. Esto también cubre los daños que surgen de las operaciones realizadas por el negocio asegurado.

PRODUCTOS / OPERACIONES COMPLETADAS: prevé los daños que surjan de los productos fabricados, vendidos, manipulados o distribuidos por el asegurado. Operaciones completadas cubre los daños que ocurren después de que las operaciones se han completado o abandonado, o después de que un elemento se instala o construye y se libera para el propósito previsto.

LíMITE DE GASTOS MéDICOS: paga los gastos médicos resultantes de lesiones corporales causadas por un accidente en locales propiedad o arrendados por el asegurado o cuando son causados ??por las operaciones del asegurado. Estos pagos se hacen sin tener en cuenta la responsabilidad del asegurado.

LíMITE DE DAñOS POR INCENDIO: proporciona cobertura para daños por incendio causados ??por negligencia por parte del asegurado a locales alquilados al asegurado.

LESIONES PERSONALES: proporciona cobertura por lesiones (que no sean lesiones corporales) resultantes de difamación, difamación, arresto falso, procesamiento malicioso, detención o encarcelamiento, entrada ilícita a, desalojo ilícito y otros actos de invasión o derechos de ocupación privada de una habitación.

LESIóN PUBLICITARIA: cobertura por daños y perjuicios causados ??por publicidad oral o escrita que difamen o difamen los bienes, productos o servicios de otra persona, pero sólo se proporciona si el delito ocurre durante el curso de la publicidad de los bienes, productos o servicios del asegurado designado.

SEGURO DE RESPONSABILIDAD PROFESIONAL: el seguro de responsabilidad civil para indemnizar a los profesionales, médicos, abogados, arquitectos, etc. por la pérdida o gasto resultante de una reclamación por lesiones corporales por negligencia, error o error cometido o presuntamente cometido por el asegurado en su profesión.

 

Paraguas

RESPONSABILIDAD DEL PARAGUAS: proporciona cobertura de exceso de responsabilidad sobre varias de las pólizas de responsabilidad principal del asegurado. La mayoría de las pólizas de responsabilidad general ofrecen cobertura que es más amplia que las pólizas primarias del asegurado. Una póliza de exceso de pasivo puede ser lo que se llama una política de formulario siguiente, lo que significa que está sujeto a los mismos términos que las pólizas subyacentes; puede ser una política autónoma, lo que significa que está sujeto a sus propios términos; o puede ser una combinación de estos dos tipos de exceso de políticas. Las políticas paraguas tienen tres funciones: (1) para proporcionar límites adicionales por encima del límite de cada ocurrencia de las políticas principales del asegurado; (2) tomar el lugar del seguro primario cuando los límites agregados primarios se reducen o agotan; y (3) para proporcionar cobertura más amplia para algunas reclamaciones que no estarían cubiertas por las pólizas de seguro primario del asegurado, las cuales estarían sujetas a la retención de la póliza. La mayoría de las pólizas de responsabilidad general incluyen un acuerdo de aseguramiento integral. El acuerdo generalmente indica que pagará la última pérdida neta, que es la cantidad total que excede el límite primario para el cual el asegurado se obliga legalmente a pagar por daños por lesiones corporales, daños a la propiedad, lesiones personales y lesiones publicitarias.

 

Compensación de Trabajadores

El propósito del seguro de Compensación de Trabajadores es proporcionar beneficios médicos y de incapacidad para aquellos que sufren una lesión o accidente laboral.

LESIONES CUBIERTAS: lesión profesional es una que surge de y en el curso del empleo. En el curso del empleo significa que para que la lesión sea indemnizable, debe ocurrir cuando el empleado está en el trabajo, durante las horas en que se espera que esté allí, y mientras está ocupado en el trabajo que está empleado para hacer.

ACCIDENTES CUBIERTOS: los accidentes de trabajo deben surgir del empleo y son causados ??por malas condiciones o falta de atención al trabajo en cuestión.

El seguro de compensación para trabajadores se aplica bajo los siguientes criterios:

  • La lesión corporal debe ser sostenida por un empleado incluido en el grupo de empleados descrito en la lista de códigos de clasificación de sueldos.
  • La lesión corporal debe surgir de y en el curso del empleo necesario o incidental al trabajo en un estado enumerado en el horario.
  • La lesión corporal debe ocurrir en los Estados Unidos, sus territorios o posesiones, o Canadá, y puede ocurrir en otro lugar si el empleado es un ciudadano estadounidense o canadiense temporalmente fuera de esos lugares.
  • Una lesión corporal por accidente debe ocurrir durante el período de la póliza.
  • Una lesión corporal por enfermedad debe ser causada o agravada por las condiciones de empleo. El último día del empleado o la última exposición a las condiciones o agravando tales lesiones corporales por enfermedad debe ocurrir durante el período de la póliza.

Auto

PROPIEDAD AUTOMáTICA: proporcionados para todos los autos propiedad del asegurado nombrado. El símbolo de auto propiedad se utiliza sólo para el seguro de responsabilidad civil.

CUALQUIER AUTOMOVIL: proporcionados para cualquier automóvil, incluyendo autos propiedad del asegurado, automóviles el asegurado designado contrata o toma prestado de otros y otros automóviles no pertenecientes usados ??en el negocio del asegurado.

COBERTURA DE LA COLISIóN: proporciona protección contra pérdidas o daños a un automóvil cubierto oa un auto no propiedad resultante del impacto con otro vehículo u objeto. Las pérdidas por colisión se pagan independientemente de la falla.

COBERTURA COMPLETA: proporciona protección contra pérdidas o daños a un auto cubierto como resultado de una pérdida que no sea una colisión o un trastorno. Esta cobertura también proporciona pagos suplementarios para gastos de transporte en caso de robo total de un automóvil cubierto o un auto no propiedad. La cobertura comienza cuarenta y ocho horas después del robo.

HIRED AUTO: provisto solamente para los autos alquilados, alquilados, alquilados o prestados para uso en el negocio del asegurado designado.

No poseído AUTOS: siempre que se trate de automóviles no pertenecientes, arrendados, contratados o prestados por el asegurado nombrado. La cobertura incluye autos propiedad de los empleados del asegurado o miembros de sus hogares, pero sólo cuando se usan en el negocio del asegurado o asuntos personales.

COBERTURA DE RESPONSABILIDAD: proporciona protección contra la responsabilidad legal derivada de la propiedad, mantenimiento o uso de cualquier automóvil asegurado. El asegurador se compromete a pagar los daños por lesiones corporales o daños materiales por los cuales el asegurado es legalmente responsable debido a un accidente de automóvil con un auto cubierto del asegurado. El contrato de seguro también establece que además del pago de daños y perjuicios por los cuales el asegurado es legalmente responsable, el asegurador también se compromete a defender al asegurado por todos los gastos legales de defensa. Los costos de defensa se suman a los límites de la póliza.

COBERTURA DE PAGOS MéDICOS: el acuerdo asegurador establece que el asegurador pagará todos los gastos médicos y funerarios necesarios y razonables incurridos por el asegurado debido a lesiones corporales causadas por un accidente. El asegurado es el asegurado nombrado o los empleados o invitados del asegurado nombrado o cualquier otra persona que ocupe un auto cubierto. Estos pagos se hacen sin tener en cuenta la culpa.

REEMBOLSO DE ALQUILER: la póliza de negocio de automóviles proporciona una extensión de cobertura si un automóvil está asegurado por la cobertura de causa o pérdida completa o especificada que asegura contra la pérdida de uso de un auto cubierto sólo si el auto es un tipo de pasajero privado auto y es robado. La extensión de cobertura paga hasta un límite diario de $ 10 y un límite máximo de $ 300. Los pagos comienzan cuarenta y ocho horas después del robo y terminan cuando se devuelve el seguro automóvil o cuando el asegurador ha pagado al asegurado por el auto. Sin embargo, para una cobertura más amplia, el asegurado puede pagar una prima adicional por cobertura de reembolso de alquiler. El reembolso del alquiler paga el costo de alquilar un auto sustituto para reemplazar cualquier automóvil cubierto que haya sufrido una pérdida cubierta. El límite diario y máximo para esta cobertura varía entre los aseguradores.

CAUSA ESPECIFICADA DE LA PéRDIDA: proporciona cobertura contra la pérdida de fuego, relámpagos, explosiones, robo, tormenta de viento, granizo, terremoto, inundación, travesura o vandalismo y del hundimiento, quema, colisión o descarrilamiento de un transporte que transporta el auto cubierto.

REMOLQUE Y TRABAJO: cuando se agrega esta cobertura, el asegurador paga hasta un monto determinado por los costos de remolque y mano de obra cada vez que un auto cubierto o auto no propiedad está inhabilitado.

Sin seguro AUTOMOVILISTA: paga por lesiones corporales a un asegurado lesionado por un automovilista no asegurado, un conductor que golpea y corre, o un conductor cuya aseguradora se convierte en insolvente. Estos beneficios se pagan bajo la póliza del asegurado nombrado.

MOTORISTA SUBSEGURADO: esta cobertura se agrega para complementar la cobertura de automovilistas sin seguro. La cobertura se aplica sólo cuando el otro conductor tiene límites de responsabilidad en el momento de un accidente que puede ser insuficiente para pagar los daños por los que ese otro conductor es responsable. Esto es cuando la cobertura del asegurado de automovilista con seguro insuficiente se aplicaría y el pago por la diferencia podría hacerse. Las dos coberturas son mutuamente excluyentes y no se superponen ni se duplican entre sí.

PROTECCIóN CONTRA LESIONES PERSONALES (PIP): añade beneficios sin culpa. En los estados aplicables, en el caso de un accidente automovilístico, cada parte recauda de su propia aseguradora, independientemente de la culpa. El respaldo PIP sólo está disponible en ciertos estados con leyes sin culpa.

 

Cautiverio

Rodear a: una obligación de la compañía de seguros de protegerse contra pérdidas financieras causadas por actos de otra. Hay más de un tipo de bono. Los bonos de seguro son normalmente contratos tripartitos en los que una parte se compromete a garantizar el acto, el desempeño o el comportamiento de una segunda parte, a un tercero. Algunos tipos de bonos son bonos de rendimiento, licencia y bonos misceláneos, y bonos de fidelidad.

BONO DE SEGURIDAD: Un bono de fianza es un acuerdo por escrito que por lo general prevé una compensación monetaria en caso de que el principal no cumple con los actos prometidos. Hay muchos tipos diferentes de fianzas, pero las dos categorías generales son contratos y fianzas comerciales.

FIDELITY BOND: Un bono de fidelidad es un bono que indemniza al asegurado por la pérdida causada por los actos deshonestos y fraudulentos de sus empleados cubiertos. Además, un bono de fidelidad típicamente cubre al asegurado contra los siguientes:

  • Falsificación o Alteración;
  • Pérdida dentro del local causada por robo, desaparición y destrucción, robo y robo seguro;
  • Pérdida fuera de las instalaciones causada por el robo de un mensajero.

 

 Estas coberturas a veces se denominan Cobertura de Delitos.

Licenciado en Texas, New Mexico, Arizona and Nevada